フラット３５で比べる住宅ローン金利比較

融資申込の保証料不要

Fri, 27 Jul 2007 14:27:18 +0900

融資を申し込む際の保証料が不要です

金融機関へ住宅ローンを申し込む際には、まとまった金額の保証料が必要になります。（保証料は申し込み条件によって違いますが、１０００万円を２０年間借りた場合で、およそ１５万円程度が必要になります）しかし、フラット３５を利用する場合には、この保証料が一切かかりません。節約できた費用分を頭金として利用することで、さらに借り入れ金額自体を抑える事ができますので、保証料を節約できるメリットは見逃すことができません。

繰り上げ返済手数料も不要

Fri, 27 Jul 2007 14:28:01 +0900

繰り上げ返済の手数料も不要です

フラット３５は保証料だけでなく、繰り上げ返済の手数料も無料です。さらに、回数制限もありませんので、将来繰り上げ返済を検討されている方は、手数料を気にせずこまめに繰り上げ返済をする事ができます。支払い総額をさらに抑えたいとお考えの方は、大いに活用されてはいかがでしょうか。 ※一部繰り上げ返済の場合、繰り上げ返済日は毎月の返済日、返済できる額は１００万円からとなります

返済条件の変更が無料で可能

Fri, 27 Jul 2007 14:28:35 +0900

ライフプランにあわせた返済条件の変更が、無料でできます

「給料日が変わったので、返済日を変更して欲しい･･･」「返済期間をもう少し延長できないだろうか･･･」「子供が中学卒業するまでの一定期間、返済額を抑えられるといいのだが･･･」「ボーナス返済を取りやめたいが･･･」「元利均等返済から元金均等返済に変更したい･･･」ライフプランが変化すると、様々な悩みが生じてきます。このような場合でも、手数料無料で返済条件の変更に応じてくれますので、安心して申し込む事ができます。将来のライフプランは、常に正確に予測できるものではありません。ライフプランに変更が生じた時に「安心して相談できるサポート体制が整っている」ということも、住宅ローンを選ぶ際の大きなポイントです。

利用する対象に条件がある

Fri, 27 Jul 2007 14:31:02 +0900

土地のみの購入には利用できません

住宅建築用であっても、土地購入費用のみの場合には利用する事ができません。土地の購入も検討されている方は、建物の建設費に対する融資と併せて申し込みをする必要があります。ただし、その場合でも土地の購入に対する融資金は、建設費の融資金と併せて住宅の竣工後の受け取りになってしまいます。土地購入資金に対する融資金のみを先に受け取る事が出来ませんので、土地代金を竣工前に決済しなくてはならない場合には、自己資金を用意するか一時的に他のローンを利用する必要があります。

保険料が別途必要

Fri, 27 Jul 2007 14:31:53 +0900

団体信用生命保険料と火災保険料が別途必要です

民間の住宅ローンの中には、団体信用生命保険料や火災保険料が金利に含まれているケースがあります。しかし、フラット３５の場合にはこれらの費用が融資金利には含まれていません。そのため、加入を希望する場合にはローンとは別に申し込む必要があります。

金融機関が販売に消極的

Fri, 27 Jul 2007 14:32:31 +0900

フラット３５を積極的に販売しない金融機関があります

フラット３５を取り扱っている金融機関の中には、あまり儲からないフラット３５を勧めずに、自社の住宅ローンをしきりに勧めてくる金融機関があります。金融機関の立場に立って考えると、これは仕方が無いことなのかもしれません。しかし、フラット３５を利用したほうが有利になるケースがありますので、そのような場合にはこちらから「フラット３５を利用したい」という意思をはっきり伝える事が大切です。

他の住宅ローンとの併用は可能?

Fri, 27 Jul 2007 16:01:14 +0900

ここでは、フラット35にまつわる疑問についてQ&A形式でお答えしていきます。Ｑ.フラット35と他の住宅ローンを組み合わせて利用したいのですが可能ですか？ A.もちろん、問題ありません。　金融機関によっては、フラット35と組み合わせることによって建設費を借り入れできる商品を用意しているところもあります。このような、フラット35を他の住宅ローンと併用する方法を「フラット35ミックスプラン」と呼びます。フラット35ミックスプランを取り扱っている金融機関には、ミックスプランを利用すると、金利を優遇してくれるメリットを打ち出しているところもあります。　　また、金融機関だけではなく住宅金融支援機構の財形住宅融資と組み合わせても利用することも可能です。

返済が難しくなったときは?

Fri, 27 Jul 2007 16:07:43 +0900

Q.万が一、病気やリストラによって、返済が困難になってしまったさいにはどうすればいいでしょうか? A.返済が難しくなった場合には、借主の事情に合わせて、下記のような返済方法の変更により、その後の返済について、取扱い金融機関で相談を受け付けてもらえます。どうやったら、返済ができるか親身になって相談にのってもらえますのでご安心ください。 <返済方法の変更例> ①返済日の変更 ②返済期間の延長 ③一定期間の返済額の減額 ④ボーナス返済のとりやめ ⑤元利均等返済、元金均等返済の変更

融資物件を共有の名義にできる?

Fri, 27 Jul 2007 16:18:15 +0900

Ｑ.融資してもらえる物件を親と共有の名義にしたいのですが、可能ですか？ Ａ.下記の用件を全て満たす場合には、融資物件を共有することができます。 ①共有者が申し込み本人の親、子、配偶者、配偶者の親等である。 ②共有者が申し込み本人と同居する。 ③申込み本人の共有持分が二分の一以上である（但し、共有者が連帯債務者となる場合は、申込み本人ち連帯債務者の持分の合計が二分の一以上であれば問題ありません。この場合でも、申込み本人は必ず持分を持つ必要があります。） ④共有する相手方の共有部分にも、住宅金融支援機構のための第一順位の抵当権を設定する。

買戻権が設定されている場合は?

Fri, 27 Jul 2007 16:23:44 +0900

Q.購入予定の住宅には、買戻権が設定されているのですが、この場合でもフラット３５を利用することは可能ですか？ Ａ.事業主体が次のいずれかである場合は、フラット３５の融資対象となります。 ①独立行政法人都市再生機構 ②独立行政法人都市再生機構から宅地等を譲り受けた民間業者 ③フラット３５の対象となる地方公共団体･地方住宅供給公社等(フラット３５サイトで確認することができます）

SBIモーゲージ解説

Fri, 31 Aug 2007 17:10:49 +0900

一度ご自身の購入物件を確認してください。 ■戸建住宅の場合で７０㎡以上、マンションの場合で３０㎡以上の床面積がありますか？ ■住宅の耐久性などについて住宅金融公庫が定めた技術基準に適合していますか？（中古住宅の場合には適合証明書の交付を受ける事ができるでしょうか。）これらの質問に全て「はい」と答える事ができる方には、迷わず「フラット３５」をおすすめします。「金利上昇時には、長期間の固定金利を選択すべし」という鉄則があります。ゼロ金利が解除され金利が上昇し始めた今、素直にこの鉄則に従う事が大切です。先に説明したとおり、最長３５年間・固定金利で借り入れることが出来るフラット３５は、現在最も有利なローンです。金利は金融機関によって違いますので、最も低く設定されている金融機関を選ぶ事が重要です。では、いったいどこの金融機関に申し込めばよいのでしょうか。現在最も低い金利を設定していることや、繰上げ返済の手数料と信用保証料が無料であること、利用者の口コミで知名度が上がってきていることなどを加味すると、「SBIモーゲージフラット３５」が全体の中で頭ひとつ分ほど抜き出ている感じです。さらに、「スーパー　フラット３５　プラスα」という商品があることも魅力です。「フラット３５」を利用する場合には全体の８０％までの融資しか受ける事ができません。しかし、「スーパー　フラット３５　プラスα」を使うことで、足りない資金の融資も受ける事ができます。そのため、頭金を十分に準備できない方でも利用が可能になります。それら事実を総合的に判断すると、「SBIモーゲージ　フラット３５」が今最も有利な住宅ローンだといえるでしょう。金利の低さにはたいへんな魅力があります。「SBIモーゲージ　フラット３５」の場合、インターネットで簡単に申し込みが出来ますので、他社に相談に行く前に問い合わせなどしてみるといいでしょう。ただ、フラット35は審査が厳しいので、住宅ローン審査で悩んでいる方はコチラのFPコラムも見ててください。

楽天モーゲージの解説

Fri, 31 Aug 2007 17:12:25 +0900

「楽天モーゲージのフラット３５」は、先行していた「SBIモーゲージ」に追随する形で、楽天と新生銀行の５０％づつの出資により誕生しました。親会社である「楽天」「新生銀行」ともにネットに強みがありますので、ネットを最大限に利用することでコストを削減し、利用者に低金利の住宅ローンを提供するという仕組みを取り入れています。この仕組みは、先行している「SBIモーゲージフラット３５」でも取り入れていますので、「インターネットを利用して、金利の安いフラット３５を申し込もうとお考えの方」は、「SBIモーゲージ」のほかに「楽天モーゲージのフラット３５」も選択肢に加えることをお勧めします。では、いったいどのような方が「楽天モーゲージのフラット３５」を選べばいいのでしょうか。それは、「住宅ローンの支払い総額をできる限り抑えたいとお考えの方」ではないでしょうか。さらに、「楽天ショップでよくお買い物をされる方」は、楽天モーゲージのフラット３５に申し込むことで、さらに特典を生かす事ができます。詳しく説明する前に、フラット３５の仕組みをおさらいしてみましょう。フラット３５は、「民間の金融機関の融資したローン債券を住宅金融公庫が譲り受けた後に証券化し、これを投資家に販売する」という仕組みになっているため、利用する際の融資条件は各社ほとんど同じです。そのため、フラット３５を検討する際には、「金利はどうなのか」「融資手数料はいくらなのか」「団体信用保険料が金利に含まれているのか」「どのようなキャンペーンがあるのか」といった事柄について比較しなくてはなりません。これらの事柄に注目しながら、「楽天モーゲージのフラット３５」をみてみましょう。ホームページをご覧いただければお分かりかと思いますが、金利のみを比較した場合、他社のほうが有利なケースもあります。しかし、事務手数料を大幅に引き下げていますので、完済するまでの支払い総額を含めて考慮すると、他社よりもたいへん有利になります。これは、金利表示の横にある「実質年率」を比べていただければ、すぐに判断が付きます。「実質年率」とは、借り入れ金利に事務手数料などの費用を含めた表示金利ですので、この実質年率を比較すれば簡単に支払い総額を比較する事ができます。これらを総合的に判断すると、住宅ローンの支払い総額をできる限り抑えたいとお考えの方は、楽天モーゲージのフラット３５を選択するといいのではないでしょうか。ただし、このようにたいへん魅力的な商品ではありますが、気になる事がひとつあります。それは、金利や事務手数料といった利用条件が、キャンペーンによって定期的に改定されるという点です。楽天モーゲージのフラット３５は支払い総額ランキング１位を目指しています。そのため、継続的に新たなキャンペーンを実施していく事が予想されますので、タイミングさえ合えば、さらに条件が良くなるケースもあります。仮に、それらのキャンペーン期間から外れたとしても、ネットから手軽に申し込みができるということを考慮すると、楽天モーゲージのフラット３５を最も有利な選択肢のひとつとお考えになってもいいのではないかと思います。

GE Moneyの解説

Fri, 31 Aug 2007 17:14:48 +0900

いざ物件を購入したいと思っても、必ずしも希望どおりの融資が受けられない場合があります。「年収も預金もあるのに、自営業のため希望どおりの融資が受けられなかった」、「資金計画がしっかりと立っているのに、頭金が十分に準備できなかったため、あきらめなくてはならなかった」、「収入がしっかりあるのに、転職したばかりという理由で断られてしまった」「派遣社員という理由だけで話も聞いてくれなかった」このような場合には購入を断念しなくてはならないのでしょうか。そんなときにおすすめしたいのが、「GE Moneyの住宅ローン」です。「GE Moneyの住宅ローン」は、米ＧＥ（ゼネラル・エレクトリック・カンパニー）の個人向け金融サービス部門「ＧＥコンシューマー・ファイナンス株式会社」の日本法人が取り扱う商品です。ＧＥという会社をご存知の方も多いと思いますが、金融部門では日本にないノウハウを数多く蓄積している企業です。そのため他社では利用が困難な方でも、資金計画がしっかりと立っていれば、そのことを正当に評価し、場合によっては頭金ゼロでも融資を実行してくれます。これは、多くの金融機関が「自己資金額や勤続年数、雇用形態といったの画一的な審査基準」で審査をおこなっているのに対し、GE Moneyの住宅ローンでは、「利用者の返済の能力に応じた柔軟な審査」をしているため可能になるというわけなのです。例を挙げれば、下記のように審査基準を広げています。 ■GE Moneyの自営業の方向け住宅ローン ■GE Moneyの派遣・契約社員の方向け住宅ローン ■GE Moneyの就職・転職した方向け住宅ローン ■GE Moneyの注文住宅ローン ■GE Moneyの外国の方向け住宅ローンなど様々です。 GE Moneyの住宅ローンの魅力は融資の姿勢だけではありません。アフターケアもたいへん充実しています。ローン返済中に最も気になるのが、病気やけが・失業といった理由で収入が途絶えてしまうことです。こういった不安に対しては、「けがや病気による入院時や、勤務先の倒産やリストラで失業したときなどに、毎月のローンを負担してくれる“安心保険サポート”」と、「死亡時や所定の高度障害状態になった際、残った債務を代わりに返済してくれる“団体信用保険”」がカバーしてくれます。これらの保険料は全てGE Moneyの住宅ローンが負担してくれますので、万が一の心配をせずに住宅ローンを組む事ができます。気になるのは金利ですが、変動金利型では２．２０％～３．６０％、固定金利型では、２．７０％～５．３０％（固定期間によって異なる）と、利用者の信用状況に応じて金利が設定される仕組みになっています。（Ｈ１８年９月現在）他社と比較する際、融資を受ける際の保証料と、前述した保険料が無料であることを考えると、単純に金利だけで比べることはできないような気がします。（この他「ＴＯＥＩＣスコアと、ＩＴ系の資格保有で0.1～0.2％の優遇金利」を受けられるという、ユニークな制度も設けられています）ただ残念なのは、固定金利型を選択する場合には最長で１０年までしか借り入れる事ができないことです。これは、借り換えや繰上げ返済も視野に入れておくことで十分カバーできますので、しっかりとした資金計画が立っていればあまり気にする必要はありません。 GE Moneyの住宅ローンでは、仮審査の結果を最短１日で知らせてくれます。あれこれと考える前に、GE Moneyの住宅ローンの審査をお受けになるのもいいのではないでしょうか。

フラット２０について

Mon, 29 Oct 2007 16:55:43 +0900

フラット２０の取り扱いがついに始まりました。

フラット２０は、フラット３５の２０年バージョンというものです。

返済期間が短くなっていますが、その分、金利が大幅に下げられていますので、資金に余裕があり、返済期間が短くても大丈夫そうな方はぜひとも使いたいものです。

楽天の住宅ローンではフラット２０の取り扱いをすでに始めています。

オリックス住宅ローンやGE Moneyでも取り扱いが始まっています。

一般的にフラット２０はフラット３５から０．２％の金利優遇、といった形になっています。

資金に余裕がある方はフラット２０を使うことをぜひ視野に入れておきましょう。

なお、下記はフラット20金利、手数料一覧になります。

現在最もよい金利・手数料なのは金利2.77%、手数料が融資額の1.2%のGE Moneyフラット20(借入期間20年以下のフラット35)です。(ＧＥＭＯＮＥＹの会社解説はこちらのページ)

会社名	金利	融資手数料
GE Money	2..77%	融資額の1.2％
楽天モーゲージ	2..77%	融資額の1.365%
SBIモーゲージ	2..77%	融資額の1.7%
オリックス（初期手数料タイプ）	2..77%	融資額の1.785%
みずほ銀行住宅ローン	2.97%	31,500円
ジェイ・モーゲージバンク（Aタイプ）	2.77%	融資額の2.1%
ジェイ・モーゲージバンク（Bタイプ）	2.92%	52,500円

＊金利更新日；2008年6月2日

フラット35借り換え

Thu, 22 May 2008 14:12:10 +0900

借り換えには使用できなかったフラット35ですが、先日、フラット35(保証型)において、借り換えにも使用できるようになりました。ただ、借り換えフラット35を取り扱っている会社は、SBIモーゲージなど少数の金融機関のみになっています。今後、取り扱い期間は増えていく可能性はありますが、現時点でフラット35への借り換えを行う場合には、SBIモーゲージを利用するとよいでしょう。